Ubezpieczenie jako ukryte zabezpieczenie: konsument odzyskał odsetki, ale nie składkę
Sąd Okręgowy w Krakowie jako sąd odwoławczy uznał, że bank źle przedstawił w umowie koszt ubezpieczenia, i zasądził konsumentowi 19 424,64 zł. Odmówił jednak zwrotu 3035,39 zł składki, bo te pieniądze trafiły do ubezpieczyciela.
Sąd Okręgowy w KrakowieSygn. II Ca 1123/2524 czerwca 2026
Co się stało
W marcu 2017 r. konsument wziął pożyczkę na 89 834,14 zł, spłacaną w 84 ratach do marca 2024 r. Prawie 20 000 zł z tej kwoty poszło na składki za dwie polisy, a prawa z nich konsument tego samego dnia przelał na bank – jak zapisano – „w celu zabezpieczenia wierzytelności Banku”. Bank wliczył składki do całkowitej kwoty pożyczki, a nie do kosztów, i podał RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania) 16,18%. Jeszcze przed końcem spłaty konsument złożył oświadczenie o sankcji kredytu darmowego, ale sąd rejonowy oddalił jego pozew.
Co orzekł sąd
Sąd okręgowy uznał, że ubezpieczenie było w praktyce dodatkowym zabezpieczeniem banku, więc jego koszt należał do całkowitego kosztu kredytu, a nie do całkowitej kwoty kredytu. Bank źle podał zatem całkowitą kwotę kredytu i RRSO, a do sankcji wystarcza już jedno takie naruszenie; termin nie minął, bo umowa nie była jeszcze wykonana. Sąd nakazał zwrot zapłaconych odsetek (18 985,94 zł) i prowizji (438,70 zł). Nie uwzględnił żądania zwrotu 3035,39 zł zapłaconej i niezwróconej składki, bo sankcja obejmuje tylko koszty należne bankowi, a składkę otrzymał ubezpieczyciel.
Czego uczy ta sprawa
- Ten sąd uznał ubezpieczenie, które w praktyce zabezpieczało bank, za koszt kredytu – nie mogło więc być wliczone do całkowitej kwoty kredytu.
- W ocenie tego sądu sankcja kredytu darmowego nie obejmuje pieniędzy, które trafiły do innych podmiotów, np. składki zapłaconej ubezpieczycielowi.
- Według sądu po złożeniu oświadczenia roszczenie o zwrot pieniędzy przedawnia się po sześciu latach, z końcem roku kalendarzowego.
Opis przygotowała sztuczna inteligencja, a redakcja sprawdziła go z tekstem źródła. To streszczenie, nie porada prawna. Szczegóły zawsze sprawdzaj w źródle.
Zauważony błąd? Zgłoś go albo napisz: kontakt@forumokredytach.pl.
Pytania i komentarze (0)
Masz podobną sprawę? Zapytaj albo opisz, jak to wyglądało u Ciebie. Twoja historia może pomóc innym.
Nikt jeszcze nie zabrał głosu. Bądź pierwszą osobą, która zada pytanie.