Przedawniony kredyt hipoteczny – fundusz może sięgnąć po mieszkanie, ale bez odsetek
Sąd odwoławczy uznał, że osobisty dług z kredytu był przedawniony, ale fundusz jako wierzyciel z hipoteką nadal może zaspokoić się z mieszkania dłużnika. Żądanie odsetek oddalono, bo hipoteka nie chroni ich przed przedawnieniem.
Sąd Apelacyjny w KrakowieSygn. I ACa 1331/2113 października 2023
Co się stało
W 2011 r. dłużnik wraz z drugą osobą wziął kredyt hipoteczny na prawie 293 tys. zł, zabezpieczony hipoteką na mieszkaniach. Bank wypowiedział umowę w 2014 r. i prowadził egzekucję na podstawie bankowego tytułu egzekucyjnego, a w 2018 r. sprzedał dług funduszowi, którego wpisano do księgi wieczystej jako nowego wierzyciela hipotecznego. W maju 2019 r. fundusz pozwał dłużnika o ok. 110 tys. zł jako tzw. dłużnika rzeczowego, czyli odpowiadającego tylko obciążonym hipoteką mieszkaniem. Sąd pierwszej instancji przyznał funduszowi tę kwotę z odsetkami, a dłużnik złożył apelację, powołując się m.in. na przedawnienie.
Co orzekł sąd
Sąd odwoławczy stwierdził, że gdyby fundusz żądał zapłaty od dłużnika osobiście, zarzut przedawnienia byłby w pełni zasadny: pozew złożono ponad trzy lata po wymagalności długu, a fundusz, który nie jest bankiem, nie może powołać się na przerwanie przedawnienia przez egzekucję prowadzoną wcześniej przez bank. Przedawnienie nie przeszkadza jednak w zaspokojeniu się z obciążonego hipoteką mieszkania (spółdzielczego prawa do lokalu) – z wyjątkiem odsetek. Dlatego sąd utrzymał zasądzenie ok. 110 tys. zł z ograniczeniem odpowiedzialności do mieszkania i do wysokości hipoteki, a żądanie odsetek oddalił. Pozostałe zarzuty, w tym podniesione dopiero w apelacji wątpliwości co do cesji, sąd uznał za spóźnione lub niepoparte dowodami, a dłużnik musiał zwrócić funduszowi koszty apelacji.
Czego uczy ta sprawa
- Sąd uznał, że przedawnienie długu nie chroni mieszkania obciążonego hipoteką – wierzyciel hipoteczny nadal może zaspokoić się z niego co do kapitału, ale już nie co do odsetek.
- Sąd uznał, że fundusz niebędący bankiem nie może korzystać z przerwania przedawnienia wynikającego z egzekucji prowadzonej przez bank na podstawie bankowego tytułu egzekucyjnego.
- Zarzuty warto zgłaszać już przed sądem pierwszej instancji – te podniesione po raz pierwszy w apelacji sąd uznał za spóźnione.
Opis przygotowała sztuczna inteligencja, a redakcja sprawdziła go z tekstem źródła. To streszczenie, nie porada prawna. Szczegóły zawsze sprawdzaj w źródle.
Zauważony błąd? Zgłoś go albo napisz: kontakt@forumokredytach.pl.
Pytania i komentarze (0)
Masz podobną sprawę? Zapytaj albo opisz, jak to wyglądało u Ciebie. Twoja historia może pomóc innym.
Nikt jeszcze nie zabrał głosu. Bądź pierwszą osobą, która zada pytanie.